"ฟิทช์" หั่นมุมมองกลุ่มแบงก์ ห่วงเศรษฐกิจไทยโตต่ำ ดึงกำไร

โดย "ฟิทช์ เรทติ้งส์" ได้ประกาศปรับแนวโน้มอุตสาหกรรมธนาคารไทย จากเดิมที่มีมุมมองเป็น “ปรับตัวดีขึ้น” ลงมาที่ระดับ "Neutral" หรือมุมมอง "มีเสถียรภาพ” เนื่องจากฟิทช์คาดว่าอัตราการฟื้นตัวของเศรษฐกิจของไทย น่าจะอยู่ในระดับที่ค่อนข้างต่ำ และน่าจะจำกัดการปรับตัวดีของกำไร 

ทั้งนี้ เนื่องจากอัตราการเติบโตที่ชะลอตัวลงของภาคการส่งออกและความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่อ่อนแอ ได้ส่งผลกระทบต่อแนวโน้มภาวะเศรษฐกิจของไทย โดยล่าสุด กระทรวงการคลังเองก็ได้ปรับลดคาดการณ์การเติบโตของ GDP ไทยลงเมื่อเดือนที่แล้ว จากร้อยละ 2.8 สู่ร้อยละ 2.4

"ฟิทช์ เรทติ้งส์" ให้ข้อมูลเพิ่มเติมด้วยว่า ในปี 2566 ที่ผ่านมา อัตราส่วนกำไรจากการดำเนินงาน/สินทรัพย์เสี่ยงของภาคธนาคารพาณิชย์ ปรับตัวเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 1.9 จากระดับต่ำสุดในช่วงการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโคโรน่าที่ร้อยละ 1.2 ในปี 2563 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้นและต้นทุนความเสี่ยงด้านสินเชื่อ (credit costs) ที่ลดลง อย่างไรก็ตาม ฟิทช์เชื่อว่าการฟื้นตัวของกำไรได้ถึงจุดสูงสุดแล้ว และมีโอกาสค่อนข้างจำกัดที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิของธนาคาร หรือค่าใช้จ่ายในการกันสำรองจะปรับตัวดีขึ้นอีก 

อีกทั้งกิจกรรมทางเศรษฐกิจในระดับต่ำ น่าจะส่งผลต่อการเติบโตของสินเชื่อด้วย ซึ่งขณะนี้ฟิทช์คาดการณ์ไว้ที่ร้อยละ 3 สำหรับปี 2567 ซึ่งลดลงจากประมาณการเดิมที่ร้อยละ 5 

ส่วนประเด็นคุณภาพสินเชื่อ ฟิทช์มองว่าอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพของภาคธนาคาร อาจปรับตัวเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากร้อยละ 3.3 ในปี 2566 เป็นร้อยละ 3.5 ในปีนี้ เนื่องจากผลกระทบที่ยืดเยื้อของการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วงการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัส อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงด้านคุณภาพสินทรัพย์น่าจะถูกลดทอนลงได้บ้าง จากอัตราส่วนสำรองหนี้ที่ยังคงอยู่ในระดับสูง 

ที่มาข้อมูล : "ฟิทช์ เรทติ้งส์"