คริปโตเคอร์เรนซี: โอกาส หรือ ช่องโหว่ ในการฟอกเงิน?

คริปโตเคอร์เรนซี: โอกาสและความเสี่ยงในระบบการเงินดิจิทัล

การเติบโตของคริปโตเคอร์เรนซี เช่น Bitcoin, Ethereum และ USDT ได้สร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในระบบการเงิน ด้วยการทำธุรกรรมที่รวดเร็ว ปลอดค่าธรรมเนียมตัวกลาง และมีความเป็นส่วนตัวสูง อย่างไรก็ตาม คริปโตเคอร์เรนซีกลับถูกวิจารณ์ว่ากลายเป็นเครื่องมือที่ผู้ไม่หวังดีใช้ในการฟอกเงิน ซ่อนทรัพย์สิน และยักย้ายถ่ายเทเงินข้ามพรมแดน บทความนี้จะพาผู้อ่านสำรวจทั้งประโยชน์ ความเสี่ยง และบทบาทของหน่วยงานรัฐในการตรวจสอบคริปโตเคอร์เรนซี

ความเสี่ยงของคริปโตเคอร์เรนซี: ความเป็นส่วนตัวหรือความเสี่ยงแฝง?

คริปโตเคอร์เรนซีมีความเป็นส่วนตัวสูง เนื่องจากธุรกรรมทั้งหมดถูกบันทึกในระบบบล็อกเชน ที่เปิดเผยแต่ไม่ผูกกับข้อมูลส่วนบุคคลโดยตรง ทำให้ผู้กระทำผิดสามารถใช้วิธีการโอนเงินระหว่างหลายกระเป๋า (wallet) เพื่อปกปิดที่มาและปลายทางของเงิน

วีรพัฒน์ ปริยวงศ์ นักกฎหมายอิสระ แสดงความคิดเห็นว่า "แม้คริปโตจะไม่ใช่สิ่งผิดกฎหมาย แต่ผู้ใช้งานต้องมีความระมัดระวัง เพราะเจตนาการโอนเงินผ่านคริปโตเคอร์เรนซีสามารถถูกตีความได้หลากหลาย ขึ้นอยู่กับจุดประสงค์ของการใช้งาน"

กลยุทธ์การซ่อนเร้นและฟอกเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซี

นอกจากการโอนเงินผ่านหลายกระเป๋าเงินแล้ว ผู้กระทำผิดมักใช้บริการ Crypto Mixers หรือ Tumblers ซึ่งช่วยผสมธุรกรรมหลายรายการเข้าด้วยกัน ทำให้ยากต่อการตรวจสอบเส้นทางการเงิน การแยกเงินเป็นจำนวนเล็ก ๆ แล้วโอนเข้ากระเป๋าหลายใบ หรือที่เรียกว่า Smurfing ก็เป็นอีกวิธีที่ช่วยลดโอกาสในการถูกตรวจสอบ

โอกาสของคริปโตเคอร์เรนซีในธุรกิจและการเงิน

แม้จะมีความเสี่ยง แต่คริปโตเคอร์เรนซียังเปิดโอกาสสำคัญในเชิงธุรกิจและการเงิน:

- การโอนเงินข้ามประเทศที่รวดเร็วและมีค่าธรรมเนียมต่ำ

- เปิดโอกาสให้กลุ่มคนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร (Unbanked) เข้าถึงระบบการเงิน

- สนับสนุนการเติบโตของสตาร์ทอัพและธุรกิจระหว่างประเทศ

ความท้าทายของการตรวจสอบธุรกรรมคริปโต

สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เผชิญความท้าทายในการติดตามเส้นทางธุรกรรมบนเครือข่ายบล็อกเชน หน่วยงานต้องอาศัย:

- เครื่องมือวิเคราะห์เฉพาะทาง เช่น Chainalysis และ CipherTrace

- ความร่วมมือจากผู้ให้บริการกระดานเทรดคริปโต (Exchange) และธนาคาร

- การประสานงานกับหน่วยงานต่างประเทศ

ข้อเสนอแนะเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบ

1. พัฒนากฎหมายและกระบวนการตรวจสอบให้ทันสมัย

2. ใช้เทคโนโลยี AI และ Machine Learning ในการตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัย

3. ให้ความรู้แก่ประชาชนเกี่ยวกับการใช้คริปโตเคอร์เรนซีอย่างปลอดภัย

4. สร้างความร่วมมือระหว่างประเทศในการตรวจสอบธุรกรรม

คริปโตเคอร์เรนซีเป็นทั้งโอกาสและความเสี่ยงในระบบการเงินดิจิทัล การพัฒนากฎระเบียบและการสร้างความตระหนักรู้ในสังคมจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้เทคโนโลยีนี้เป็นประโยชน์ต่อการพัฒนาเศรษฐกิจมากกว่าที่จะกลายเป็นช่องทางของการกระทำผิด

---

ภาพ Freepik

อ้างอิง

- คำให้สัมภาษณ์ของ วีรพัฒน์ ปริยวงศ์ นักกฎหมายอิสระ

- รายงานจาก ปปง. และเอกสารของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

- ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับคริปโตเคอร์เรนซีจากแหล่งข้อมูลเชิงวิชาการ